随着太阳能的规模和未来的强劲增长，保险公司也做得很好，赶上并为该行业提供产品。除了为开发商降低项目风险的明显作用外，保险公司在其他主要利益相关者(尤其是金融家)更广泛地理解和接受所涉及的风险方面也发挥着关键作用。Anand Rathi保险经纪公司已经在市场上占有一席之地，并预计未来十年可再生能源项目的保险市场将以每年20%的速度增长。我们赶上了Sudhish Ramteke他是该公司房地产业务副总监，就这些重大变化发表了自己的看法。
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今天印度太阳能项目的保险市场有多大?
Sudhish Ramteke:与美国和欧洲等其他市场相比，印度太阳能项目的保险市场仍然相对较小且不发达。然而，印度政府制定了雄心勃勃的计划，鼓励太阳能产业的发展，并为太阳能项目开发商提供支持，这也将有助于推动保险市场的扩张。
印度的太阳能开发商和运营商主要购买传统的低成本保险，为他们的太阳能资产提供基本的保险保护。据估计，印度的太阳能保险市场可能在2000卢比左右[根据印度国家太阳能联合会(NSEFI)和印度之桥发布的报告]。在未来10年，印度太阳能保险市场将以每年至少20%的速度增长，这是由印度太阳能产业增长计划的巨额投资推动的。
谁在推动保险需求?
Sudhish Ramteke:印度对太阳能保险的需求是由太阳能行业的各种利益相关者推动的。印度的太阳能市场将在未来几年继续快速增长，有人估计，到2025年，印度可能成为仅次于中国和美国的世界第三大太阳能市场。最终，印度太阳能市场的增长速度将取决于一系列因素，包括政府政策、市场动态和技术进步。印度的可再生能源行业预计将蓬勃发展，今年的总投资可能达到150亿美元(12.4亿卢比)，在不久的将来，每年的投资都将增加。由于有利的政府政策和对清洁能源日益增长的需求，私营部门也在印度投资可再生能源项目。印度可再生能源发展局(IREDA)在2023- 2024年的投资为35777亿卢比。
太阳能项目开发商是印度太阳能保险需求的主要推动力之一。这些开发商投入大量资金建立太阳能项目，并面临各种风险，例如由于自然灾害，设备故障或盗窃导致太阳能电池板损坏。太阳能保险为他们提供了针对这些风险的财务保护，并帮助他们确保投资安全。为太阳能项目提供资金的贷款机构或金融机构强制要求太阳能项目开发商有足够的保险覆盖范围，作为融资的条件。这确保了贷款人的投资在发生任何不可预见的风险时得到保护。政府、承包商、EPC(工程、采购和建筑)公司和设备供应商也对印度的太阳能保险需求做出了贡献。
通常每兆瓦的保险费用是多少?价格是如何变化的?
Sudhish Ramteke:对于基本的传统保险，印度太阳能项目的保险费用可以从项目成本的0.2%到0.5%不等。通常，对于标准火灾保险单下的财产损失保险，每兆瓦的保费可能在40,000至50,000卢比/-之间。如果客户购买其他重要的保险，如业务中断、机器故障、辐照险等，费用将大幅上升。新一代保险包括如太阳辐照，保修保险可能要高得多。
在印度，每兆瓦太阳能装置的保险成本可能取决于几个因素，如项目的位置、保险范围的类型、技术、项目规模、以前的损失经验、客户的风险管理理念等。例如，一份涵盖所有风险的综合保险，包括自然灾害、设备故障和盗窃造成的太阳能电池板损坏，可能比标准火灾和特殊危险保险下仅涵盖少数特定风险的基本保险花费更多。位于容易遭受自然灾害(如洪水、地震或飓风)的地区的项目可能需要更高的保险覆盖范围，因此可能需要更高的保险费用。
太阳能项目通常可获得的覆盖范围是什么?什么是关键的豁免?
Sudhish Ramteke:太阳能项目的保险范围通常包括以下类型的保险:
财产工程保险:该保险范围通常包括由于自然灾害、火灾、设备故障、盗窃和太阳能资产(运营和在建)的其他风险而对太阳能电池板、逆变器和其他设备造成的损坏。
业务中断承保范围:这种保险通常为因火灾、自然灾害/不可抗力、设备故障、自然灾害和其他承保风险等事件导致的项目运营中断而造成的收入或收入损失提供补偿。
责任保险:责任保险为因第三方人身伤害和财产损失引起的法律责任、产品责任、环境责任和其他风险提供保障。
参数保险:参数保险是一种保险类型，当特定的触发事件发生时，如飓风或干旱，它会支付预定数量的钱。这种类型的保险特别适合于可再生能源领域，因为与天气相关的风险，如太阳辐射或风力损失(用于风力发电)，可能对项目绩效产生重大影响。
网络:随着可再生能源项目的日益数字化，网络风险日益受到关注。网络保险可以帮助保护可再生能源项目免受网络攻击和其他网络安全风险的财务影响。
性能保证及光伏质保:这种类型的保险保证可再生能源项目将执行到一定水平，如果项目未能达到其绩效目标，则为项目所有者提供财务保护。光伏质保险还帮助OEM对光伏组件的质保索赔进行保险，并且在OEM资不抵债的情况下，该保单将转让给买方。
政治风险保险:政治不稳定、政府政策变化和其他政治风险可能对可再生能源项目构成重大挑战，尤其是在新兴市场。政治风险保险提供了针对这些风险的保护，有助于确保可再生能源项目能够顺利完成。
在为太阳能项目提供的保险范围中有一些关键的豁免或排除，这取决于政策类型和保险公司。财产损失保险的常见免责条款有:
损耗:设备的正常磨损可能不在保险范围内。
战争行为:战争行为或类似战争的行动:财产保险不包括战争行为造成的损失，但可以包括恐怖主义
核危害:核辐射或其他核危害造成的损害不包括在内
网络安全:印度的财产保险不包括网络攻击或数据泄露造成的损失。
市场上提供保险的主要公司有哪些?
Sudhish Ramteke:印度几乎所有的一般保险公司都为太阳能资产提供传统保险。然而，提供广泛保险范围的最着名的保险公司是新印度保险公司，国民保险公司，ICICI Lombard, HDFC Ergo, Bajaj Allianz, Tata AIG, Chola MS等。值得注意的是，印度很少有其他保险公司也为太阳能项目提供保险，因此上述清单并不详尽。
虽然项目名义上预计持续25年，通常也有同样的ppa，到目前为止你的经验是什么?您使用和访问过的数据怎么办?
Sudhish Ramteke:印度的太阳能项目预计寿命为25 - 30年或更长。这些项目的购电协议(PPAs)通常有相似的期限。然而，印度太阳能项目的实际经验可能会因OEM、设备质量、风险管理和维护实践以及位置和天气条件等外部因素而有所不同。由于太阳能电池板的退化，大多数OEM在前10年只保证90%的产量，剩余寿命的产量下降到75-80%左右。
关于印度太阳能项目寿命的数据有限，因为印度的大多数太阳能项目相对较新，现在评估它们的寿命可能还为时过早。
您如何看待项目中成本最大的组件国产化，以及更广泛的太阳能供应链?
Sudhish Ramteke:值得注意的是，太阳能组件的质量和可靠性是影响太阳能项目性能和寿命的关键因素。如果国内制造商无法达到中国供应商的质量标准，印度开发商可能会继续选择中国组件，尽管中国有国内制造基地。此外，全球太阳能市场竞争激烈，还有许多其他因素，如寿命、保修、尺寸、可用性、成本、可靠性等，可能会影响印度开发商对太阳能组件的选择。目前，印度约75-80%的太阳能光伏组件市场由中国供应商的进口控制。因此，虽然发展强大的国内太阳能组件制造基地对印度太阳能产业来说是积极的一步，但这可能并不一定意味着立即完全放弃使用中国的组件。
您如何看待保险公司在这个市场的发展?
Sudhish Ramteke:印度的太阳能保险市场一直在以每年15-20%的速度稳步增长。这主要是由巨额投资和该国太阳能项目的快速扩张推动的。随着印度太阳能产业的不断发展，对全面和创新的太阳能保险的需求预计将被引入。保险市场可能会以几种方式发展:
定制保单:太阳能项目在规模、技术、地点和其他因素方面可能会有很大差异，保险公司可能需要定制他们的政策，以满足每个项目的特定需求和典型风险敞口。很少有保险公司会推出全新的保单，为太阳能项目的不同类型的风险敞口提供定制的保险范围。
一揽子保险-一份涵盖所有传统和非传统保险要求的综合保险。
本全险保险单可承保财产损失;为太阳能资产提供机械故障和业务中断保险，同时为太阳能辐射/能源短缺提供偶然业务中断保险。
采用技术:保险公司可能会采用人工智能、机器学习和远程监控等新技术来改进太阳能项目的风险评估、承保和索赔管理流程。
与国际保险公司/再保险公司的合作:随着浮动太阳能电站、混合能源电站等新技术的引入，全球太阳能市场变得越来越复杂，印度保险公司可能会与慕尼黑再保险和瑞士再保险等国际保险公司和再保险公司合作，为此类复杂的太阳能项目提供全面的保险。
注重风险管理:保险公司可能会越来越关注风险管理和损失预防，以尽量减少索赔和提高盈利能力。这可能包括为太阳能项目开发商和价值链中的其他利益相关者提供风险管理服务。
总体而言，印度的太阳能保险市场预计将随着太阳能行业不断变化的需求而发展，保险公司需要灵活和创新，才能在这个快速发展的市场中保持竞争力。
就直接关联而言，保险业是由金融家推动的吗?与其他开发商相比，怎样才能降低开发商的保险成本?
Sudhish Ramteke:保险也可能是由太阳能项目的金融家推动的。出资人/贷款人是在项目中有直接经济利益的人，他们希望确保自己的投资得到充分保护。银行、金融机构和其他为太阳能项目提供债务或股权融资的投资者通常要求项目开发商获得一定的最低保险范围，以保护资产免受设备故障、自然灾害和业务中断等风险的影响。然而，太阳能项目的保险费用不一定与融资水平直接相关。太阳能项目的保险费用主要取决于所需的覆盖范围、项目总成本、项目规模、采用的技术、地点、设备质量以及项目开发商的经验等。
财产保险产品的保险费主要由指导费率驱动。这样，不同保险公司的保费就不会有太大差别。印度保险市场正在经历一场重大改革。很有可能在不久的将来，溢价定价将完全取消。一个拥有成功太阳能项目的良好记录的开发商，在行业中有良好的声誉和有利的索赔经验，与一个相对较新的行业或没有令人印象深刻的记录的开发商相比，可能能够谈判更低的保险成本。同样，使用高质量设备且位于自然灾害或其他灾害风险较低地区的项目，其保险费用可能低于使用低质量设备且位于风险较高地区的项目。一般来说，项目开发者可以通过采取主动措施来降低风险和提高项目绩效，从而降低他们的保险成本。
通过适当的风险管理技术和减少项目的整体风险概况，开发人员可能能够协商降低保险成本并提高项目的整体财务可行性。
你认为有需要采取政策行动，发展及扩阔保险业的市场吗?
Sudhish Ramteke:印度可能有机会采取政策行动来发展和扩大太阳能行业的保险市场。一些可能有助于刺激太阳能保险市场增长的政策行动包括:
促进意识:印度太阳能市场面临的一个挑战是，项目开发商和其他利益相关者对太阳能保险的好处缺乏认识。政府可以努力提高人们对太阳能保险重要性的认识和教育，以及可提供的保险类型，这可能有助于增加对保险产品的需求。
促进保险公司与发展商的伙伴关系:政府可以通过提供奖励或其他形式的支持来促进保险公司和太阳能项目开发商之间的合作。这可能有助于创造更多的定制保险产品，以更好地满足太阳能行业的需求。
支持研发:2022世界杯决赛竞猜政府可以为专门为太阳能行业设计的新保险产品和技术的研发提供支持。2022世界杯决赛竞猜这可能包括为学术研究提供资金，与行业团体建立伙伴关系，以及促进保险业创新的其他举2022世界杯决赛竞猜措。
总体而言，政策行动有助于刺激印度太阳能保险市场的增长和创新，通过降低风险、提高项目可行性和吸引更多投资，最终使整个太阳能行业受益。
